ku娱乐官方网站-贵阳银行上月密集被罚后又收9张罚单 涉及7家支行和2名负责人

  原标题:什么情况?上月密集被罚后,这家银行又收9张罚单,涉及7家支行和2名负责人

  严监管之下,银行频频收到密集罚单。

  7月28日晚间,贵州银保监局披露9张罚单,悉数指向贵阳银行旗下的分支行及相关责任人,分支行收7张罚单,相关个人领2张罚单,违法违规事实涉及包括贷款资金被挪用、对员工管控不力等多项事实。

  巧合的是,在6月30日,贵阳银行及相关责任人也收到了合计10张罚单,违法违规实施涉及向关系人发放信用贷款、以贷还贷掩盖不良等问题。

  据相关知情人士向券商中国记者透露,实际上6月末贵阳银行总行所收罚单与此次分支行收的罚单类似,都是去年相关监管机构交叉检查后的处罚结果,但是总行与分支行罚单披露时间存在不一致情况。

  分支行再领7张罚单

  7月28日,贵州银保监局披露,贵阳银行的旗下多家分支行领取了合计7张罚单,累计罚款230万元。

  贵阳银行相关分支行此次被罚,主要涉及的违法违规事实包括:

  (1)办理无真实贸易背景承兑业务、违规发放借名贷款,贷款资金被挪用于“四证不全”的房地产企业;

  (2)对员工行为管控不力;

  (3)自有资金借道违规转存定期存款,并质押发放贷款虚增存贷款;

  (4)对借款企业划型不准,填报数据不准确;

  (5)贷款资金被挪用;

  (6)以自有资金借道发放信托贷款,并将部分资金转为通知存款,虚增资产负债规模;

  (7)滚动贴现商业承兑汇票,且以部分贴现资金兑付到期商票,掩盖信用风险违规情况。

  监管部门分别将上述7张罚单开给了贵阳银行云岩支行、贵安分行、成都分行、中南支行、观山湖支行、息烽支行。

  与此同时,贵州银保监局此次处罚除了贵阳银行的分支机构,还将一些罚单直接下到了责任人,例如因为对贵阳银行贵安分行自有资金借道违规转存定期存款,并质押发放贷款虚增存贷款负有领导责任,该行胡霄恬被罚款5万元。

  此外,贵阳银行云岩支行何赣平因为利用工作之便挪用客户资金及骗贷,被监管终身禁止从事银行业。

  上个月总行刚领罚

  值得一提的是,这不是贵阳银行第一次收到密集罚单,6月末贵阳银行一口气也收到了7张罚单。

  根据6月30日,贵州银保监局披露,贵阳银行违法违规行为主要包括:

  (1)向关系人发放信用贷款;

  (2)重要岗位轮岗执行不到位;

  (3)理财资金借助通道发放委托贷款,部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金,用于调节收益,刚性兑付;

  (4)以贷还贷、掩盖不良,贷款五级分类不准确;

  (5)理财资金投资本行信贷资产收益权;

  (6)代为履职超过规定期限,股东出质银行股份未向董事会备案,违规为环保排放不达标、严重污染环境企业提供授信;

  (7)以自有资金借道发放信托贷款,大部分用于置换表内信贷资产及承接类信贷资产隐匿不良。

  因此,对比6月30日贵阳银行总行所受处罚和7月28日贵阳银行分支行受罚,可以发现一些违法违规事实有较大相似之处。

  “去年各地银保监局交叉检查,上次贵阳银行总行被罚和此次分支行被处罚实际上都是交叉检查后的处理结果,但存在陆续披露时间不一致的情况。”贵州当地业内人士对记者表示。

  根据贵阳银行此前披露的2019年报和2020年一季报,截至2019年末,贵阳银行总资产5603.99亿元,较年初增加570.73亿元,增幅11.34%。2019年,贵阳银行实现营业收入146.68亿元,同比增长16.00%;实现归母净利润58亿元,同比增长12.91%。

  2020年第一季度,贵阳银行实现营业收入41.48亿元,同比增长17.44%;实现归母净利润15.06亿元,同比增长15.49%。

  贵阳银行自去年以来一直在谋划不超过45亿元的A股定增事宜,今年7月20日,由于上一次修订后的定增方案的战略投资者不符合新的监管规定,贵阳银行第二次修改定增方案。

  据悉,修订后的定增方案改为市场询价方式,即定增方案获得证监会审核通过后,采用市场化方式按照价格优先的原则进行发行,按照市场询价的发行规则,市场询价不能提前锁定投资者,因此,贵阳银行与厦门国贸等8名发行对象签署了终止协议。

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责任编辑:张缘成

ku娱乐官方网站-民间借贷利率司法保护调整上限多米诺效应:金融机构急寻突围方案

  原标题:民间借贷利率司法保护调整上限多米诺效应: 金融机构急寻突围方案,消金平台收紧放贷门槛

  来源:21世纪经济报道

  作者:陈植 

  最高法院等相关部门发布《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》(下称《意见》)拟大幅度降低民间借贷利率司法保护上限以来,众多中小银行、小贷公司、持牌消费金融机构,以及涉足助贷与技术输出的金融科技平台均感受到新的经营压力——如何快速调整有效的应对方案,成了行业人士较为迫切的热门话题。

  “这几天公司高层一面要求科技部门借助人工智能与大数据等金融科技,进一步压缩运营、风控与营销成本,一面强调业务部门需优化客户结构以降低潜在的坏账风险,从而确保贷款产品在新民间借贷利率司法保护上限内实现盈亏平衡。”一位持牌消费金融机构业务主管张强(化名)向记者透露。

  在他看来,尽管下调民间借贷利率司法保护上限有助于解决小微企业融资贵问题,却没能有效缓解“融资难”状况。因为他们内部通过压力测试发现,若按16%司法保护上限测算,他们可能得将1/3存在较高还款风险的非优质小微企业客户“拒之门外”,反而令他们遭遇更大的融资难困局。

  多位银行机构零售部门人士对此也感同身受,目前他们准备加大针对优质客群的争夺力度,进而通过降低坏账率确保贷款产品在利率16%以内实现盈亏平衡,但此举导致不少信用程度较低的客群被“嫌弃”,反而可能助长民间无牌借贷机构违规高利贷、套路贷现象滋生。

  另有知情人士透露,目前部分金融机构正与银保监会相关部门沟通,一方面希望相关部门鉴于“堵偏门、开正门”的监管思路,在民间借贷利率司法保护上限设定方面对民间非持牌职业放贷人与金融机构区别对待;另一方面有机构提议,相关部门在维持36%利率红线不变的情况下,下调24%民间借贷利率司法保护上限,以便金融机构根据企业个人不同风险特征设定更灵活精准的贷款利率,让他们获得正规金融服务。

  “按照现行规定,只要年化利率不超过36%,若借款企业个人与金融机构协商,愿意继续履行原有贷款利率协议(或适度调低利息偿还金额),法院一般不会反对。”前述知情人士指出,目前相关部门表示将对金融机构反馈意见进行讨论。

  社科院法学研究所研究员赵磊对此表示,民间借贷利率司法保护上限的调整,得兼顾缓解小微企业融资贵与融资难的双重问题,若利率司法保护上限设定“过严”,可能会出现大量资金撤离借贷市场,导致不少小微企业与个体户无钱可贷,以及高利贷套路贷死灰复燃等问题。

民间借贷利率司法保护调整上限多米诺效应隐现。视觉中国

  平台压缩小微信贷规模

  早在2015年8月,最高法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,确定了民间借贷利率“两线三区”原则。即在司法认定环节,以年利率24%和36%为两条红线并划分出三个区域:一是24%以下的贷款年化利率受法律保护;二是贷款年化利率在24%-36%之间,借款人已支付的利息不得申请返还,金融机构对尚未支付的利息不得要求支付;三是贷款年化利率超过36%,借款人已支付的利息可申请返还。

  21世纪经济报道记者多方了解到,目前多数金融机构都严格按照“两线三区”原则设定贷款利率,即通常情况下,贷款产品年化利率不会超过24%以得到司法保护,只有少量高风险客户贷款年化利率被调高至32%-36%。

  “随着《意见》拟大幅调低民间借贷利率司法保护上限,所有贷款产品利率都将作出相应调整。”张强表示。因此他们内部做了一项压力测试,发现若将产品年化贷款利率上限调低至16%后,多数业务都陷入赔本赚吆喝的尴尬。

  他给记者算了一笔账,他们从银行与信托机构获得资金的实际综合年化融资成本约在10%(包括资金成本、通道费用、风险准备金开支等),加之运营、坏账处置、风控、营销等费用所对应的产品利率也达到约11%,因此整个业务运营成本在21%左右,较16%产品贷款利率上限高出5个百分点。

  “为了应对民间借款利率司法保护上限下调,我们只能在降成本方面下功夫。”他指出,目前他们内部正计划将所有业务环节都转移到“线上”智能化操作,争取将运营成本降低2个百分点;此外通过优化客户结构令坏账率降低1-1.5个百分点,以及争取发行更大规模的消费金融ABS产品将资金获取成本拉低2个百分点,从而令贷款业务能在利率上限16%以内实现盈亏平衡。

  兼顾解决融资难、融资贵问题

  他坦言,这些举措令小微企业融资贵问题有所缓解同时,却加剧它们融资难困局。因为通过优化客户结构,他发现约1/3小微企业客户贷款申请将无法获批;此外机构为了降低坏账率,将贷款额度压缩至原先的3/4,未必能满足众多小微企业的资金需求。

  如今更让他伤神的是,部分年化借款利率约24%的借款人在反催收联盟“怂恿”下,开始拒绝还款。因为他们压宝民间借贷利率司法保护上限被下调后,可以通过司法途径按“最新利率”(16%)还款,一下子节省不少利息开支。在一位城商行零售部门业务主管看来,《意见》在设定新的民间借贷利率司法保护上限方面,既要解决小微企业融资贵问题,还得兼顾缓解小微企业融资难问题。若金融机构为了在“低利率环境”实现盈亏平衡,将贷款对象集中在优质客群,反而会让不少信用风险较弱的小微企业与个体户得不到正规金融服务,只能转向民间高利贷。

  中央财经大学法学院副教授缪因知指出,要解决小微企业融资难、融资贵问题,还需多管齐下,一是拓宽资金供应,从而有效降低小微企业实际融资成本,二是加大催收行为的规范操作力度,以及加快推进个人破产制度设立,进一步拓宽贷后风险管理的解决方案。

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责任编辑:张缘成

ku娱乐登录入口-云南江城积极扶持产业 巩固脱贫成效

  脱贫攻坚,稳步推进。云南省普洱市江城县是国家扶贫工作重点县,以及云南省27个深度贫困县之一。在今年的5月,全县的42个贫困村全部实现脱贫摘帽。

  脱贫以后,当地还继续抓好后续扶持工作,实施配套产业,帮助村民实现致富。

  这里是江城县整董镇上牛圈村民小组,数万亩荒山上连片的坚果林已初具规模。村民邓永明在坚果林里套种的19亩新品种百香果,到下个月就可以成熟了,但是销路问题让他担心起来。

  江城县整董镇上牛圈村村民 邓永明:现在果还没熟,老板来也见不到,也尝不着这个味道。他吃不出这果是酸是甜,所以不敢来订。

  其实,这些新品种是农业部门和相关专家实地考察后,综合当地具体情况引进的最适合的品种。但由于是第一次试种,一直还没有找到收购的厂家。对此,当地政府部门积极联系电商平台,工作人员很快到村子里,为百香果销路搭建新平台。

  一家跟政府长期合作的深加工企业,以每公斤2.8元的保底价与农户签定了收购协议。通过对物流公司相应的减免补贴政策,将通过电商平台以每公斤3元的价格同步在线上平台进行销售,同时还给予种植百香果的农户每亩600元补贴。多措并举,确保了果农的收益不减。

  目前,江城县以扶持产业来巩固脱贫成效,正逐渐实现由“输血式”扶贫到“造血式”扶贫的转变。(总台央视记者 刘文杰 李劲松 喻一伟)

【编辑:房家梁】

ku娱乐备用网址-运筹帷幄!广厦意外输球,李春江满脸笑容,球迷:打错算盘了!

运筹帷幄!广厦输球,李春江为何没有暴怒,握手时还笑容满面?

当广厦男篮与山西男篮相遇时,本认为是一场没有悬念的比赛,双方采取全华班作战为球迷奉献出一场“诡异”战役对决,因为这场比赛广厦男篮并没有完全发挥,因为李春江教练用这场比赛来判断季后赛的对阵排名,看来姜还是老的辣,甚至比赛最后广厦男篮输球时,作为主教练的李春江则没有太多暴怒,而是心平气和与山西男篮教练握手,仿佛这一切都在他心中了如指掌,这是什么情况?

其实昨日的比赛双方一直鏖战至最后一刻,而两支球队从成绩看广厦男篮有一定优势,但昨天这场比赛,广厦男篮全程被动,首节单节落后山西2分,第二节落后4分,第四节落后8分,相当相当于前三节就给自己挖了一个14分的大坑,虽然末节单节回敬一波34:17,只可惜为时过晚于事无补,而针对于广厦男篮这场比赛,球迷们有话要说。

首先这场比赛为了最终的排名,两支球队也均会放手一搏,当然这只是理论上的,根据广厦男篮目前的特点分析,李春江教练很清楚自己球队希望遭遇什么样球队的对决,而这次在第四节又一次遭遇“广东式”逆转失败,错失好局,而在赛后李春江教练与山西男篮教练握手时显得十分轻松,仿佛这一切都在他意料之中,难道他的做法是有意要在季后赛扮演一批黑马吗,直到半决赛遭遇广东男篮。

显然我们是想多了,很可能当时李春江教练设想如果这场比赛我们输球,浙江男篮赢球,球队便可以避开广东男篮分在辽宁男篮与山西男篮一队,这样最终两支球队也只能在决赛中相遇,成功避开广东男篮的同时,也为自己迎来一次上上签;然而人算不如天算,或许最终李春江教练失算了,浙江居然不敌深圳男篮,李春江的算盘皆空,而广厦男篮依旧排名第五位,如果顺利的话,半决赛将面对广东男篮!

文/隔壁老王侃球

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ku娱乐登录入口-帕金斯怒怼路威:你还没18岁锡安懂事 路威:去夜店吃个鸡翅怎么了

7月28日消息,快船后卫路威因为奔丧期间泡夜店一事引发巨大争议,今天,前NBA球员肯德里克-帕金斯在社媒上抨击了路威,遭到对方回怼,而快船队友哈雷尔也跳出来为路威说话。

据报道,路威此前因祖父去世奔丧离开园区,却被发现在亚特兰大的一家著名脱衣舞俱乐部逗留,路威解释说自己去不是和姑娘们玩的,但仅仅是只是顺路与朋友共进晚餐,吃了点鸡翅。

NBA因此对其展开调查,最终决定路威接受为期10天的隔离,错过快船的前两场常规赛。

今天,詹皇前队友、著名篮球评论员在社交媒体上大肆抨击路威,“当一名新秀锡安-威廉森都表现得要比路威这样一个34岁的NBA老将更成熟的时候,这让人很不安!”

18岁的鹈鹕状元锡安本月中旬因家庭紧急医疗事件离开园区,他在上周六已经回到了奥兰多。NBA方面称,锡安在离开期间每天接受新冠检测,结果均为阴性,当他回来的时候必须接受4天的隔离。明天锡安就将解禁,预计能参加7月30日复赛揭幕战。

此外,帕金斯还希望路威能做得更好些:“你得做得更像样点,伙计,你必须得做得更像样点!”

对于帕金斯的炮轰,路威转发评论写道:“我在这行干了15年,你从我身上挖出的最大黑料就是我在疫情期间去吃鸡翅而已。帕金斯,请你闭嘴吧。下次见面的时候不要跟我嬉皮笑脸地说,‘这只是为了节目效果。’”

帕金斯也回应了路威,他写道:“致思乡小伙,管好你自己的事,小兄弟。”

快船球员哈雷尔转发路威的推特写道:“帕金斯,当你不了解所有事实时,你就不要胡言乱语。”

帕金斯回复道:“我说了我要说的话……”

另一位快船球员贝弗利则主动要当和事佬,写道:“帕金斯放轻松。咱们别拱火,你有路威的电话号码。”

网友们纷纷表示,“思乡小伙,老帕有键盘侠实力”“去脱衣舞俱乐部只是吃个鸡翅?两个老婆还不能满足你?”“我觉得帕胖这次批芦苇没毛病。over。”“别大惊小怪,吃个鸡而已。”“祖父去世后,去脱衣舞俱乐部去吃鸡翅,人才”“去吃鸡翅你信吗反正我不信”“人家只是去夜店吃了个鸡翅!什么都没干!说实话我信了”“我也想去夜店吃鸡翅,然后再加点菜,来瓶酒,别的什么”“芦苇这次也太不负责任了吧,说小是关乎快船全队的利益,说大就是整个联盟的利益。”“芦苇:重要的事情说三遍,我是去吃鸡,吃鸡,吃鸡”“我记得一开始不是说没去吗?瞒不住了又说去吃鸡翅,你脸皮呀这么厚呢?去就去了,玩就玩了,男人要有担当。”“那意思去夜店是非去不可了?你自己去了夜店,要是感染了,回来不长时间隔离,然后打球队友对手全感染?怎么就意识不到事情严重性。当时赵睿和郭艾伦受处罚之后屁都不敢放一个。”“老帕为了老詹的夺冠大业,可谓多方面协助呀,湖人夺冠了,该给他颁一枚戒指”。

ku娱乐登录入口-习近平向国际热核聚变实验堆计划重大工程安装启动仪式致贺信

  原标题:习近平向国际热核聚变实验堆计划重大工程安装启动仪式致贺信 

  国际热核聚变实验堆(ITER)计划重大工程安装启动仪式7月28日在法国该组织总部举行。国家主席习近平致贺信。

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责任编辑:刘万里 SF014

ku娱乐登录入口-大骂帕金斯,和网友互怼,毫不在意的路威们才是NBA的复赛隐患

快船球员路易斯-威廉姆斯因为请假离队期间私自光临夜店的事仍在发酵。

NBA官方已经要求路威进行长达10天的隔离,目的就是要对类似行为进行惩戒,但路威本人似乎并不认为这是多么大的事情。

在前NBA球员帕金斯在表示路威不够成熟时,路威一点接受批评的意思都没有。

帕金斯帕金斯对路威的举动非常不满,直接表示:“当蔡恩-威廉森一名新秀能表现得比路易斯-威廉姆斯这么一名NBA老球员更为成熟时,这令人很不安!”

同时,帕金斯还期待路威能表现的再好些,“你得做得更像样点,伙计,你必须得做得更像样点!”

而路威则通过个人推特账号直接回应道:“我在这行干了15年了,这次我被你抓到的最大的把柄,就是在流行病疫情期间停止吃热鸡翅。帕金斯,请闭上你的嘴,然后别在下次碰到我时,又笑着说这只是为了电视节目效果。”

不过他对自己的行为还是做了解释:“不过我跑题了,我之所以回家是因为要送一名我生命中的巨人去他最后的安息之地,我不想因为这次的风波而让这被忽视。再次,希望伟大的保罗-威廉姆斯永远活在大家心中。接下来我会回去接受隔离,然后马上加入那些家伙。”

而当网友和媒体记者对路威的行为表示质疑时,路威也是毫不客气。

记者Ciku Muiruri给路威留言:“你快把我给逼疯了。这不只是你一个人的事儿, 也不只是你那该死的鸡翅的事儿,问题在于你的行为让每一位球员都处于危险之中。看在上帝的份上,别再发推特了,做得更像样吧。”

路威则回应道:“你也消停点吧。在家的时候我每天都接受检测,回训练营后也得接受强制隔离,这是协议里规定的。不该再发推的是你。”

网友James Corona留言:“我难以想象路易斯-威廉姆斯竟然会跑去夜店!在复赛的时候跑去夜店!”

而路威的回应则满是嘲讽:“因为你这辈子都没去过吧,哈哈。”

记者Clarence Hill Jr留言:“没有人会跑去亚特兰大的魅力香都吃东西的…拜托,伙计。”

路威竟然回应对方:“你落伍太久啦,老古董。”

路威的态度,实际上是很多米字旗年轻人对待当前该国情况的态度,甚至也是部分NBA球员的态度。

之所以在该国能成为这项不光彩事业的全球排名第一,和他们的大统领为了连任而刻意隐瞒实际情况有很大关系。以至于很多人并不认为有多严重,甚至觉得也没什么危害性。

同时,自由惯了的年轻人们,不愿意受太多束缚也是很重要的原因。

NBA可以说是在千难万险中冒险重启复赛,没想到情况又出现了大反复,而此时也只能咬着牙继续往前走。

但千算万算,可不敢让以路威为首的漫不经心的球员们把NBA前期的努力从内部捅个窟窿出来。

无论如何,没有个端正的态度,路威们始终会是NBA复赛的隐患。

ku娱乐登录入口-巨丰投顾:调整接近尾声 耐心等待最后一跌

  来源:巨丰财经

  “高开低走,盘中跳水”这是今日黄金走势的真实写照,同时也是金价连续大涨后的首次回落。历史上,很多品种价格新高之后都有回落,金价也不例外。但后续能否继续走强,则需要看具体的情况。

  当前,金价已经突破了2011年的历史新高,在美元疲软、全球经济低迷当前,避险情绪仍在升温下,黄金似乎仍有继续走高的趋势。但从操作上讲,目前不是最好的跟进黄金的时机,至少需要等待新高后的整理情况再具体的定夺。

  盘中,黄金一度走高带领各类商品走强,但无一例外都出现了大幅的回落。值得注意的是,正是黄金大涨的高开,使得有色板块率先结束了此次的调整,即便是冲高回落,但意义非凡。这也预示着,或将有更多的板块接下来调整结束。

  昨日,《多信号暗示变盘在即 A股调整接近尾声?》一文中,我们从几个方面跟投资者做了指数调整接近尾声的交流,在今日一度的普涨过程中,也基本印证了这样的观点。但是,目前市场的整理是复杂的,伴随着两市成交的再次萎缩,市场调整的底部也越来越接近。这里需要等待的,或许就是指数的最后一跌。

  一方面,整理的复杂性即将告一段落。借助于技术走势,3458点以来的调整接近于“楔形整理”,而这种整理,还差最后一跌,也就是指数可以接近昨日的低点3174点或者是跌破此点位;参考历史行情,无论是2015年强势行情还是2019年一季度,都有类似的表现;

  另一方面,成交量再次出现明显的萎缩。继昨日之后,今日两市成交再次出现明显的萎缩,这也再次表明市场整理的风险基本释放,在没有利好刺激下,市场调整末期往往呈现出几日的成交大幅萎缩的现象。但需要注意的是,成交萎缩的日子不能太长,否则后面或没有二次行情。

  此外,今日有色板块一度的崛起,实则表明当前市场依旧处于整体的强势行情当中。而随着有色板块率先走出调整区间,也意味着接下来会有更多的板块再次迎来趋势新高。

  因此,短期调整接近尾声之际,短线投资者依旧需要在整理区间内适当做高抛低吸,而中线投资者可继续持仓观望,风险控制下可不必在意此次整体的整理。而策略上,投资者首先需要做好指数最后一跌以及还有新的心理准备。而一旦最后一跌来临,也要敢于进行低吸,尤其是仓位比较低的投资者;其次,要注意的是,指数想要上行,还需要券商等权重股的拉抬,而此前调整相对充分下,这些权重股还需重点留意;最后,在指数可能的最后一跌以及再次新低下,很多个股或许不会再新低,可根据个股具体表现进行策略的微调。

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责任编辑:田原

ku娱乐登录入口-不明链接不要点 当心落二手交易平台“杀鱼盘”陷阱

  利用二手交易,诱骗买家私下联系并点击虚假链接付款,进而诈骗钱财
  当心!不要落入二手交易平台“杀鱼盘”陷阱

  阅读提示

  近年来,一些不法分子在二手交易平台以低价吸引买家,然后诱骗买家离开平台,通过他们提供的虚假链接付款进而诈骗钱财。由于链接页面和正规平台页面很相像,极具迷惑性,买家几乎很难察觉,极易落入这种网络诈骗的“杀鱼盘”中。

  如今,不少消费者通过二手交易平台将闲置物品转给别人,这样既可以让闲置物品循环利用,又能让自己赚点零花钱,但这也让不法分子嗅到了“商机”。

  《工人日报》记者近日采访了解到,利用二手交易,诱骗买家私下联系并点击虚假链接付款,这种网络诈骗有一个专属名词叫“杀鱼盘”。它遵循了网络诈骗广撒网的特点,分别由提供技术支持并负责洗钱分赃的“船长”、寻找受害人并引导付款的“渔夫”以及在二手交易平台淘货的被害人“鱼”构成,完成“杀鱼”即行骗成功。

  付款后就被拉黑

  去年10月15日,江苏常州武进的消费者小马在二手平台购买相机时,遭遇“杀鱼盘”后报警。

  小马在某二手交易平台遇到了一个卖二手相机的卖家,卖方建议微信详谈。讲好价钱后,对方发来一个付款链接。小马打开链接后发现确实为先前浏览过的二手平台支付页面,于是爽快地付款。然而,货款到账的下一秒,他发现自己已被卖家拉黑。

  警方围绕嫌疑人微信和QQ号信息展开梳理分析,最终确认在河北的易某有重大嫌疑。去年11月2日,警方奔赴河北,成功抓获犯罪嫌疑人易某。

  易某交代,自己是在一个QQ群中认识了“上线”,这个“上线”教他如何利用虚假购物链接赚外快。两人分工明确,易某负责寻找下手对象,谈妥价格,“上线”则负责将虚假支付链接发给易某,诈骗成功后,每单易某可分到七成。

  通过对“上线”与易某的聊天内容、钱款转账等信息的分析,警方进一步锁定了这名嫌疑人的真实身份。去年11月15日,何某在居住地被抓获。

  通过对何某社交软件上的关系人、银行账户资金流以及信息流等情况的深入研判,警方发现,何某手中有着像易某一样角色的下线和同行“船长”各10余人,一个冒充二手购物平台、制作虚假链接实施网络诈骗的犯罪团伙进入了警方的视野。去年11月,该团伙成员全部被警方抓获。

  去年底,犯罪嫌疑人易某因涉嫌诈骗罪被武进区人民检察院批捕。从2019年12月2日至今年1月21日,全案19名嫌疑人陆续被提请审查批捕。

  被害人“缺失”如何认定犯罪金额?

  普通电信网络诈骗通常是点对点的打款方式,然而在“杀鱼盘”中,被害人的钱款并非直接打入被告人的账户中,而是购买了电商平台的电子购物卡。

  记者了解到,在上述“杀鱼盘”案中,被告人提供的钓鱼网站链接打开后,与真实的二手购物平台网站极其相似,被害人难以分辨。但点击付款后,钓鱼网站则会通过事先抓取的接口链接到某购物平台,被害人的付款会被用于购买该购物平台的购物卡。

  通过核查被告人与被害人的聊天记录、诈骗团伙上下线之间的聊天记录、被拉黑的被害人账号以及被告人的购物平台账号的订单等信息,承办检察官核实到400余名被害人。但由于被告人使用的各种社交软件账号和购物平台账号均为购买的“小号”,并非实名,所以大量被害人信息无法准确核实。

  在被害人“缺失”的情况下,该案中被告人之间的转账记录是否还能被认定为犯罪金额呢?

  承办检察官告诉记者,被告人的账户确为诈骗所得、电商平台的账户订单确为他人付款购买,且通过全案证据排除了上下线其他经济往来,排除合理怀疑,再综合已查明的被害人陈述、交易记录、电子数据等,足以证实“违法来源”的排他性。因此,承办人最终将上下线转账记录认定为犯罪金额,该案涉案金额总计达100余万元。

  脱离正规平台易踩“雷”

  新型电信网络诈骗层出不穷,“套路”之多让人防不胜防。

  据2020年《法治蓝皮书》,电信网络诈骗仍呈高发趋势,且运作模式呈现更加明显的专业化、集团化趋向,犯罪分子的犯罪手段也越来越智能化,电信网络诈骗犯罪集团逐渐形成恶意注册、引流、诈骗、洗钱等上下游环节勾连配合的完整链条,也形成了电信网络诈骗的“新范式”。

  在武进区人民检察院办理的电信网络诈骗案例中,除了通过低价二手交易进行诈骗的“杀鱼盘”之外,还有以投资理财为名设“杀猪盘”实施诈骗、以网络刷单返现实施诈骗、以裸聊为饵通过APP软件非法获取用户信息后实施诈骗或者敲诈勒索、在婚恋网站交友实施诈骗、以办理贷款为由设各种名目要求缴纳保证金实施诈骗等类型。

  据介绍,这些电信网络诈骗的受害群体广泛,作案手段也更为隐蔽,犯罪分子往往潜伏在各大论坛、贴吧和购物平台,先在正规平台寻找“猎物”,再诱导受害人脱离平台转到微信或者QQ上,点击由他们提供的“高仿”网站链接进行交易。

  为此,专家提醒,无论是网络购物还是网上交友,一定要选择正规平台,使用平台提供的交流系统进行沟通和交易,凡是绕开平台由陌生人提供的来路不明的APP软件或者网站链接、二维码,不要轻易点击下载和注册。同时,各大电商平台也要加强网络安全防范,有效提示和拦截站外钓鱼网站,强化技术升级,严防犯罪分子抓取链接制造“高仿”网站,对可疑违法信息应进行屏蔽或封号等,从源头上维护网络环境安全。

王伟

【编辑:房家梁】

ku娱乐登录入口-驻墨西哥使馆公布当地核酸检测医疗机构名单

  中新网7月27日电 据中国驻墨西哥大使馆网站消息,根据《民航局、海关总署、外交部关于来华航班乘客凭新冠病毒核酸检测阴性证明登机的公告》,将逐步实施赴华航班乘客凭新冠病毒核酸检测阴性证明登机措施。自墨西哥出发赴华航班开始实施上述措施的具体时间和办法,驻墨西哥大使馆将至少提前一周发布,请关注使馆通知。

  为方便届时赴华乘客进行新冠病毒核酸检测,经与墨西哥卫生部和外交部联系确认,现预先公布墨西哥流行病学诊断与参考研究所(InDRE)认可的可进行新冠病毒核酸检测的医疗机构名单(共150家,包括公立和私人医疗机构,详见下图)。

核酸检测医疗机构名单(驻墨西哥大使馆网站)

  特别说明:

  1、经向墨方了解,名单中公立医疗机构通常只接受出现感染症状者检测,而私立机构大多接受自愿检测;

  2、名单中公立医疗机构遍布墨32个州市,私立医疗机构在墨主要城市均有分布;

  3、检测时请说明系核酸检测(Prueba RT-PCR),而非血清或其他检测方法;

  4、上述机构出具检测结果所需时长从1至5个工作日不等,请留足相应时间;

  5、上述名单将根据墨卫生部发布信息持续调整,请密切关注。

  驻墨西哥使馆领事保护与协助电话:+52-5556162129

  驻蒂华纳总领馆领事保护与协助电话:+52-6644920455

  外交部全球领事保护与服务应急热线(24小时):+86-10-12308或+86-10-59913991

【编辑:王嘉怡】